De que forma o relatório técnico apoia decisões de financiamento bancário?

Porque os bancos exigem cada vez mais informação técnica?

O financiamento imobiliário tornou-se mais rigoroso.

Os bancos não avaliam apenas o valor de mercado de um imóvel, mas também o seu estado técnico, conformidade legal e custo de manutenção futuro.

Um ativo degradado ou irregular pode representar um risco de incumprimento e de perda de valor da garantia.

A due diligence técnica é, portanto, um instrumento essencial de mitigação de risco para as instituições financeiras e de credibilidade para os clientes que solicitam crédito.

Que papel tem o relatório técnico no processo de crédito?

Durante a análise de viabilidade de um empréstimo, o relatório técnico fornece:

• Avaliação do estado construtivo e funcional do imóvel;

• Estimativa de custos de reabilitação e manutenção;

• Confirmação da conformidade legal e urbanística;

• Identificação de riscos de segurança ou eficiência energética;

• Classificação do nível de risco técnico (baixo, médio, alto).

Esta informação complementa a avaliação financeira, permitindo ao banco decidir com base em factos verificáveis e quantificados.

Como a due diligence técnica protege o banco e o mutuário?

Para o banco, reduz a probabilidade de financiar um ativo problemático.

Para o cliente, aumenta a confiança na aprovação do crédito e evita custos imprevistos.

Por exemplo, um imóvel com cobertura degradada e infiltrações pode comprometer o valor da hipoteca em caso de incumprimento.

Com o relatório técnico, o banco pode exigir a correção prévia das anomalias ou ajustar o valor do financiamento.

Como o relatório técnico é estruturado para instituições financeiras?

A ImoVeritas adapta o relatório às exigências das entidades bancárias, incluindo:

• Sumário executivo com principais riscos e estimativas de custos;

• Matriz de risco técnico (classificação de gravidade e urgência);

• Conformidade normativa e urbanística (RGEU, SCIE, REH, RJUE);

• Análise de eficiência energética e sustentabilidade;

• Conclusão técnica e recomendação de financiamento.

Este formato permite que os departamentos de risco avaliem de forma rápida e objetiva o imóvel a financiar.

Como o relatório influencia a decisão de crédito?

Um ativo em bom estado e com risco técnico baixo:

• Reduz o spread (taxa de juro aplicada);

• Facilita a aprovação do financiamento;

• Permite maior percentagem de financiamento (LTV);

• Aumenta o valor de revenda da garantia.

Por outro lado, imóveis com risco alto podem ter financiamento condicionado ou reprovado.

Conclusão

O relatório técnico é hoje um documento-chave no financiamento imobiliário.Proporciona segurança, transparência e previsibilidade a todas as partes envolvidas.

Na ImoVeritas, elaboramos relatórios compatíveis com os requisitos dos principais bancos e fundos, garantindo que cada decisão de crédito é suportada por evidência técnica sólida e verificável.